मुंबई : भारतीय रिझर्व्ह बँकेने बुधवारी प्रमुख व्याजदर अर्थात रेपो रेट सलग दुसऱ्या पतधोारणात कायम ठेवले.अमेरिकेच्या कर आकारणीचे परिणाम, १२ लाख उत्पन्नापर्यंत जाहीर केलेली आयकर सवलत आणि नुकत्याच केलेली जीएसटी दर कपातींबद्दल अधिक स्पष्टता येण्याची वाट पाहत असल्याने व्याजदरात बदल केला नसल्याचे दिसते. तथापि, अमेरिकेच्या कर आकारणीच्या कोणत्याही संभाव्य धक्क्यापासून अर्थव्यवस्थेला आधार देण्यासाठी येत्या काही महिन्यांत सवलती देण्याची शक्यता असल्याचे संकेत रिझर्व्ह बँकेचे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी दिले.
सहा सदस्यांच्या पतधोरण समितीने रेपो रेट ५.५ टक्क्यांवर कायम ठेवण्यासाठी एकमताने मतदान केले आणि भविष्यात गरज पडल्यास कोणत्याही दिशेने जाण्यासाठी लवचिकता देऊन तटस्थ धोरणात्मक भूमिका सुरू ठेवण्याचा निर्णय घेतला.
केंद्रीय बँकेच्या गव्हर्नरच्या नेतृत्वाखालील आणि अर्ध्या बाह्य तज्ञांचा समावेश असलेल्या दर-निर्धारण समितीने ऑगस्टमध्ये झालेल्या मागील द्वैमासिक बैठकीत व्याजदर ‘जैसे थे’ ठेवण्यापूर्वी या वर्षी व्याजदरात एकूण १०० आधार अंकांची कपात केली होती.
मल्होत्रा म्हणाले, धोरणात्मक कृतींचा परिणाम दिसून यावा आणि पुढील मार्ग निश्चित करण्यापूर्वी अधिक स्पष्टता येईल यासाठी व्याजदर कायम ठेवण्यात आला. या वर्षी आशियातील सर्वात वाईट कामगिरी करणारे चलन, रुपया प्रति डॉलर ०.१ टक्क्यांनी वाढून ८८.७० वर पोहोचला, तर शेअर बाजारांमध्ये जास्त व्यवहार झाला.
मल्होत्रा म्हणाले की, कमकुवत बाह्य मागणी असूनही, देशांतर्गत चालकांमुळे वाढीचा दृष्टीकोन लवचिक राहिला आहे. अनुकूल मान्सून, कमी चलनवाढ, चलनविषयक सुलभता आणि अलीकडील जीएसटी सुधारणांच्या उत्तम परिणामामुळे त्याला आणखी पाठिंबा मिळण्याची शक्यता आहे. तथापि, वाढ अपेक्षेपेक्षा कमी आहे.
कोटक महिंद्रा बँकेच्या मुख्य अर्थशास्त्रज्ञ उपासना भारद्वाज म्हणाल्या की, अपेक्षेनुसार, एमपीसीने व्याजदर कायम ठेवला. जर जोखीम प्रत्यक्षात आली तर टॅरिफ अनिश्चिततेमुळे वाढीच्या जोखमींमुळे अतिरिक्त व्याजदर कपातीसाठी वाव आहे. आम्हाला आर्थिक वर्ष २६ च्या उर्वरित काळात २५-५० आधार अंकांनी व्याजदर कपातीची संधी दिसते.
जीडीपी अंदाजात ६.५ वरुन ६.८ टक्क्यापर्यंत वाढ
मार्च २०२६ मध्ये संपणाऱ्या आर्थिक वर्षासाठी केंद्रीय बँकेने आपला विकासदराचा अंदाज ६.५ टक्क्यांवरून ६.८ टक्क्यांपर्यंत वाढवला आहे, परंतु गव्हर्नर म्हणाले की, तिसऱ्या तिमाहीत (ऑक्टोबर-डिसेंबर) आणि त्यानंतरच्या काळातील भविष्यकालीन अंदाज पूर्वीच्या अंदाजापेक्षा किंचित कमी राहण्याची अपेक्षा आहे. मुख्यतः व्यापाराशी संबंधित अडचणींमुळे, जीएसटी दरांच्या सुसूत्रीकरणामुळे मिळालेल्या प्रोत्साहनामुळे अंशतः भरपाई होणारा असली तरी त्यात किंचित घट होऊ शकते.
किरकोळ महागाई २.६ टक्क्यांपर्यंत कमी राहील
आरबीआयने चालू वर्षासाठीचा महागाईचा अंदाजही २.६ टक्क्यांपर्यंत कमी केला. किरकोळ महागाईचा हा दर ४ टक्क्यांच्या सहनशीलतेच्या मर्यादेपेक्षा खूपच कमी. यापूर्वी आर्थिक वर्षात महागाई सुमारे ३.१ टक्क्यांपर्यंत राहण्याचा अंदाज वर्तवला होता. वस्तू आणि सेवा करात (जीएसटी) कपातीमुळे किरकोळ महागाई अधिक सौम्य झाली आहे, असे ते म्हणाले. ऑगस्टमध्ये ग्राहक किंमत महागाई २.०७ टक्क्यांवर आली.
बीएसबीडी खातेदारांना आता डिजिटल बँकिंग सुविधा मोफत
रिझर्व्ह बँकेने बुधवारी बेसिक सेव्हिंग्ज बँक डिपॉझिट (बीएसबीडी) खात्यांना दिल्या जाणाऱ्या सेवांचा विस्तार केल्यामुळे खातेदार आता डिजिटल बँकिंग सुविधेचा मोफत वापर करू शकतात. बीएसबीडी खाती खातेदारांना आवश्यक बँकिंग सेवा मोफत देण्यासाठी तयार केलेली आहेत. बेसिक सेव्हिंग्ज बँक डिपॉझिट खातेधारकांना दिल्या जाणाऱ्या सेवांचा विस्तार करून डिजिटल बँकिंग (मोबाइल/इंटरनेट बँकिंग) सेवांचा समावेश करण्याचा प्रस्ताव आहे, असे आरबीआयचे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा म्हणाले.
लोकपाल यंत्रणा मजबूत करण्याचा प्रस्ताव
नियमित संस्थांकडून तक्रारींचे निवारण अधिक प्रभावी करण्यासाठी अंतर्गत लोकपाल यंत्रणा मजबूत करण्याचा प्रस्ताव आहे. तक्रार निवारण सुधारण्यासाठी आरबीआय लोकपाल योजनेतही सुधारणा केली जात आहे आणि ग्रामीण सहकारी बँकांना या योजनेच्या कक्षेत समाविष्ट केले जात आहे, असे ते म्हणाले. बीएसबीडी खातेदार त्या बँकेत इतर कोणतेही बचत बँक खाते उघडण्यास पात्र राहणार नाहीत. जर एखाद्या ग्राहकाचे त्या बँकेत इतर कोणतेही बचत बँक खाते असेल, तर त्याला ‘बेसिक सेव्हिंग्ज बँक डिपॉझिट अकाउंट’ उघडल्याच्या तारखेपासून ३० दिवसांच्या आत ते बंद करावे लागेल. बीएसबीडी खाते सुरू करण्याचे उद्दिष्ट आर्थिक समावेशन उद्दिष्टांना पुढे नेण्यासाठी आरबीआयच्या प्रयत्नांचा एक भाग आहे.
रुपी व्होस्ट्रो अकाउंट बॅलन्सचा व्यापक वापर करण्यास परवानगी
याशिवाय, त्यांनी भारतीय चलनांवर आधारित व्यवहार सुलभ करण्यासाठी भारताच्या प्रमुख व्यापारी भागीदारांच्या चलनांसाठी पारदर्शक संदर्भ दर स्थापित करण्याचा प्रस्ताव मांडला. आरबीआयने कॉर्पोरेट बाँड आणि व्यावसायिक कागदपत्रांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी त्यांना पात्र बनवून स्पेशल रुपी व्होस्ट्रो अकाउंट (एसआरव्हीए) बॅलन्सचा व्यापक वापर करण्यास परवानगी दिली आहे. एसआरव्हीए हे परदेशी बँकेने भारतीय बँकेत उघडलेले खाते आहे जे थेट भारतीय रुपयांमध्ये (आयएनआर) आंतरराष्ट्रीय व्यापार सेटलमेंट सुलभ करते.
विलीनीकरण आणि अधिग्रहणासाठी कंपन्यांना निधी देण्यासाठी बँकांना परवानगी
कर्ज वितरण वाढवण्याच्या प्रयत्नात रिझर्व्ह बँकेने बुधवारी सांगितले की, ते भारतीय बँकांना भारतीय कंपन्यांना अधिग्रहणांसाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी एक सक्षम नियम तयार करेल. ही भारतीय बँकांची दीर्घकाळापासूनची मागणी आहे. अलिकडेच, स्टेट बँक ऑफ इंडियाचे अध्यक्ष सी. एस. सेट्टी यांनी जागतिक कर्जदात्यांप्रमाणेच विलीनीकरण आणि अधिग्रहणांसाठी बँकांना निधी प्रदान करण्याची परवानगी देण्यासाठी जोरदार युक्तिवाद केला. सुरुवातीला, आम्ही आयबीए (आरबीआयला) कडून औपचारिक विनंती करू... किमान काही सूचीबद्ध कंपन्यांपासून सुरुवात करा जिथे अधिग्रहण अधिक पारदर्शक आहेत आणि भागधारकांनी त्यांना मान्यता दिली आहे. अशा प्रकारे निधीच्या कोणत्याही प्रतिकूल अधिग्रहणाची समस्या कमी करता येते,असे सेट्टी म्हणाले होते.
रुपयाच्या आंतरराष्ट्रीयीकरणाला चालना देण्यासाठी अनेक उपाययोजना
द्विपक्षीय व्यापारासाठी भूतान, नेपाळ आणि श्रीलंकेतील अनिवासींना रुपयांमध्ये कर्ज देणार सीमापार व्यापारासाठी देशांतर्गत चलनाचा वापर वाढविण्यासाठी रिझर्व्ह बँकेने बुधवारी अनेक उपाययोजना जाहीर केल्या. त्यात द्विपक्षीय व्यापारासाठी भूतान, नेपाळ आणि श्रीलंकेतील अनिवासींना भारतीय रुपयांमध्ये कर्ज देण्याची परवानगी देणे समाविष्ट आहे.भारत आंतरराष्ट्रीय व्यापारासाठी भारतीय रुपयाच्या वापरात सातत्याने प्रगती करत आहे हे लक्षात घेऊन, आरबीआयचे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा म्हणाले की, अधिकृत डीलर बँकांना सीमापार व्यापार व्यवहारांसाठी भूतान, नेपाळ आणि श्रीलंकेतील अनिवासींना भारतीय रुपयांमध्ये कर्ज देण्याची परवानगी देण्यात आली आहे.
निर्यातदारांना मदत करण्यासाठी उपाययोजना
भारतीय निर्यातीवर अमेरिकन प्रशासनाने ५० टक्के कर लादल्यामुळे निर्माण झालेल्या आव्हानांवर निर्यातदारांना मात करण्यासाठी रिझर्व्ह बँकेने बुधवारी अनेक उपाययोजना जाहीर केल्या. या उपाययोजनांमध्ये कागदपत्रे कमी करणे आणि लहान निर्यातदार आणि आयातदारांसाठी अनुपालनाचा भार कमी करणे समाविष्ट आहे. निर्यात क्षेत्र हे भारताच्या अर्थव्यवस्थेचा एक महत्त्वाचा भाग आहे, असे आरबीआयचे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी या क्षेत्राला अधिक बळकटी देण्यासाठी आणि व्यापाऱ्यांसाठी व्यवसाय करण्याची सोय वाढवण्यासाठी पावले उचलण्याची घोषणा करताना सांगितले.
१ एप्रिल २०२७ पासून ईसीएल नियम लागू
रिझर्व्ह बँकेने बुधवारी जाहीर केले की, वित्तीय क्षेत्राची लवचिकता वाढविण्यासाठी १ एप्रिल २०२७ पासून सर्व वित्तीय संस्थांना तरतुदीसाठी अपेक्षित क्रेडिट लॉस (ईसीएल) फ्रेमवर्क लागू करण्याचा प्रस्ताव आहे. चौथ्या द्वैमासिक चलन धोरणाची घोषणा करताना, आरबीआय गव्हर्नर संजय मल्होत्रा म्हणाले की, ईसीएल फ्रेमवर्क १ एप्रिल २०२७ पासून सर्व अनुसूचित व्यावसायिक बँकांना (लघु वित्त बँका (एसएफबी), पेमेंट बँका (पीबी), प्रादेशिक ग्रामीण बँका (आरआरबी)) आणि अखिल भारतीय वित्तीय संस्था (एआयएफआय) लागू करण्याचा प्रस्ताव आहे. त्यांना त्यांच्या विद्यमान पुस्तकांवर जास्त तरतूदीचा एक-वेळचा प्रभाव, जर असेल तर, सुलभ करण्यासाठी (३१ मार्च २०३१ पर्यंत) एक ‘ग्लाइड’ मार्ग दिला जाईल, असे ते म्हणाले.
मुदत ठेवी दर घसरला
ठेवींच्या बाजूने, ताज्या ठेवींवरील भारित सरासरी देशांतर्गत मुदत ठेवींचा दर याच कालावधीत १०६ आधार अंकांनी कमी झाला, तर आधीच्या ठेवींवरील दर २२ आधार अंकांनी कमी झाला. आमच्या कामकाजाद्वारे, आम्ही अल्पकालीन दरांना बळकटी देण्यासाठी सक्रियपणे तरलता व्यवस्थापन करू, असे असे मल्होत्रा म्हणाले. आरबीआयने मंगळवारी सुधारित तरलता व्यवस्थापन नियम जारी केले, ज्यामध्ये क्षणिक तरलता व्यवस्थापित करण्यासाठी सात-दिवसांच्या परिवर्तनीय दर रेपो आणि रिव्हर्स रेपो ऑपरेशन्स हे त्याचे प्राथमिक साधन म्हणून बदलले गेले. फेब्रुवारी २०२० मध्ये स्वीकारलेल्या जुन्या नियमांमध्ये त्याचे मुख्य धोरण साधन म्हणून काम करणाऱ्या १४-दिवसांच्या कामकाजांना त्यांनी बंद केले.